排查清理个人长期不动存折账户：与有效防范电信网络新型犯罪何干

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青锋中国农业银行股份有限公司发布公告，表明将排查清理个人长期不动存折账户，以“为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保障您的账户与资金安全和合法权益”告知大家，让人颇感疑惑，长期不动存折账户，怎么会和电信网络新型违法犯罪扯上关系？根据以往相关报道，人们可知，但凡涉及电信新型违法犯罪的银行账号，大都是被犯罪分子用来转账洗钱，也就是通过有关人员提供的银行账户和在银行办理的网银，利用现代计算机技术赋予的便利，迅即把诈骗来的钱通过网络转移，获取违法所得。也就是说，但凡被用于电信网络犯罪的账户，都是动态的，而且，如警方破获的案件表明，这些账户每天过户的钱款均居高位，有的甚至高达百万、千万元。因而，对于银行账户每天过钱太多，抑或流水太大的账户，在青锋看来，倒应该是银行重点监管，且在发现异常后，应该通知司法部门采取措施，比如冻结账户，以打击犯罪。令人意外的是，透过农业银行发布的公告，人们看到的是，这次他们排查清理范围是，“截至2022年底，五年以上（含五年）没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期存折”，也就是说，根本没有钱款往来的账户。 以青锋看，这些五年没有交易、存款余额为零的账户，只是占用了银行的资源，而并非能够用来提供给电信诈骗分子违法犯罪使用。青锋注意到，农业银行公告中有“为避免影响您正常办理金融业务，如您的存折账户符合上述长期不动特征且希望继续使用，请您在2023年6月30日前完成一笔动账交易（包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易，不包括结息、短信费、司法扣划等非客户主动发起的动账交易）或持您的有效身份证件到我行网点进行账户激活”等提示。这样做，有助于储户及时清理自己不用的银行卡折，但要说和有效防范电信网络新型犯罪，没有十分的关系。青锋认为，银行应该把好准入关，比如到银行新开户，同时办理网银转账业务，也就是被警方或人们称之为电信网络诈骗常用的“三件套”，即被人诱之以“帮朋友做生意走账”出售支付宝、银行卡、手机号码“三件套”，意图获取收益的客户，做好重点监控，问清楚他们办理银行卡和开通网银转账业务的用途，同时讲明一旦通过出卖“三件套”获取一定报酬的话，将有可能涉嫌违法犯罪，也就是常说的“帮信罪”，将来很可能受到法律的惩罚。如此这般，才能做到防患于未然，要比以清理长期不动存折账户，更可能实现有效防范电信网络新型违法犯罪。青锋举双手赞成银行对电信网络新型违法犯罪采取各种防范措施，但也不能把防范电信网络新型违法犯罪当作框，什么都往里面装。

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